除了加息，央行還不斷提高存準(zhǔn)率，銀行銀根緊縮，貸款額度不多，連剛需客的首套房貸也受到牽連。日前不少報(bào)道稱，首套房利率優(yōu)惠不再，甚至有銀行擺出提高利率競(jìng)爭(zhēng)房貸的做法。在房貸緊張的情況下，搜房調(diào)查顯示，一次性買房的購(gòu)房者比例在上升。那么，怎樣還房貸劃算呢？
    等額本金還款法

適合人群：期望逐漸減輕還款壓力者。

該還款法,即每個(gè)還款期歸還的本金相等,月還款本息總額呈逐月下降態(tài)勢(shì)。相比同樣期限的等額本息還款法,其利息總額相對(duì)較少。相比同樣期限的等額本息還款法,這種還款方式在還款初期要?dú)w還更多的本金,對(duì)借款人的壓力很大。一般來(lái)說(shuō),這種還款法比較適合預(yù)期未來(lái)收入下降的中老年借款人。對(duì)預(yù)期收入穩(wěn)定的借款人來(lái)說(shuō),按照等額本金法初期的月還款金額來(lái)確定等額本息法的月還款額度,每月固定還款,反而可以縮短還款周期,從而更加節(jié)省利息。

雙周供周周供

適合人群：雙職工家庭或收入靈活的借款人。

這種還款法實(shí)質(zhì)上是把還款周期縮短了,從而加快歸還本金的速度,起到節(jié)省利息的作用。每?jī)芍苓�一次款,還款額度為原來(lái)月等額本息的一半。這樣,一方面少占用半個(gè)月的還款本金,另一方面每年可歸還26期,相比原本的月等額本息法可以縮短還款周期。經(jīng)測(cè)算,一筆50萬(wàn)元30年的等額本息貸款,采用雙周供大約可以縮短4到5年的還款期,節(jié)省利息20%以上（見(jiàn)表二）。

這種還款方式比較適合工資發(fā)放時(shí)間錯(cuò)開(kāi)的雙職工家庭,以及一些從事零售、網(wǎng)上交易等現(xiàn)金流比較均衡的經(jīng)營(yíng)者,可以大大提高資金的利用率。如果想進(jìn)一步加快還款速度,還可以選擇更加省錢的周周供,即每周還款一次。

存抵貸、存貸通

適合人群：需要有大筆流動(dòng)資金的經(jīng)營(yíng)者。

有大額的房貸要供,經(jīng)營(yíng)時(shí)又要保留相當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)資金,這樣的借款人可以嘗試存抵貸、存貸通等理財(cái)型房貸產(chǎn)品。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，理財(cái)型房貸并不是一種還款法，而是銀行給借款人的一種增值服務(wù)，可以讓借款人的流動(dòng)資金暫時(shí)用于提前還款，從而減少一段時(shí)間內(nèi)占用銀行資金的額度，達(dá)到減少利息支出的目的。

借款人無(wú)論選擇何種還款法，都可以配套使用理財(cái)型房貸產(chǎn)品。但由于理財(cái)型房貸一般對(duì)存入的流動(dòng)資金有最低額度的要求，比如5萬(wàn)元以上，因此，該產(chǎn)品比較適合私企業(yè)主選用。

要減壓還本額度慢慢加

等額本息還款法

適合人群：絕大多數(shù)借款人。

對(duì)絕大多數(shù)借款人來(lái)說(shuō),每月還款額固定不變的等額本息還款法,方便記憶,不會(huì)因?yàn)楦沐e(cuò)還款額而導(dǎo)致還款逾期。而從實(shí)際看，采用該還款法，雖然每期還款的總額不變，但實(shí)際上，其中利息每期減少一點(diǎn)，而本金每期增加一點(diǎn)，也就是說(shuō)，借款人一開(kāi)始還本的壓力很小。理財(cái)專家建議,借款人沒(méi)有特殊情況應(yīng)該選擇方便好記的等額本息還款法。如果要節(jié)省利息,最好的辦法是盡量縮短還款期限。